FiniLoan

Muhtasari wa Kampuni na Historia Yake Tanzania

FiniLoan ni kampuni ya teknolojia ya kifedha (fintech) yenye makao yake makuu Dar es Salaam, Tanzania, iliyoanzishwa mwaka 2023. Imejiweka kama mtoa huduma anayeongoza wa mikopo ya kidijitali, ikilenga kutoa mikopo ya haraka na rahisi kwa watu binafsi na biashara ndogondogo. Lengo kuu la FiniLoan ni kuziba pengo la upatikanaji wa huduma za kifedha kwa Watanzania, hasa wale ambao huenda hawana ufikiaji rahisi wa mikopo kutoka taasisi za fedha za jadi.

Kampuni hii imesajiliwa na Wakala wa Usajili wa Biashara na Leseni Tanzania (BRELA) mwezi Julai 2023, ikionyesha uhalali wake wa kisheria nchini. Ofisi yake kuu iko Dar es Salaam, ingawa huduma zake zinapatikana kote nchini kupitia jukwaa lake la kidijitali. Wamiliki wa FiniLoan ni wawekezaji binafsi, wakiwemo Mkurugenzi Mtendaji, Bw. John M. Lwale, na mfuko wa uwekezaji wa Fintech Africa VC Fund, wakionyesha mchanganyiko wa uzoefu wa ndani na usaidizi wa kimataifa katika sekta ya fintech.

Mtindo wa biashara wa FiniLoan unategemea kutoa mikopo ya moja kwa moja kwa wateja kupitia programu ya simu na tovuti. Mapato yake yanatokana na riba na ada zinazotozwa kwenye mikopo ya muda mfupi. FiniLoan inalenga wafanyakazi wa mshahara wenye umri wa miaka 18-55, wajasiriamali wadogo wasio na dhamana ya benki, na wakazi wa mijini na maeneo ya pembeni mwa miji wanaohitaji ukwasi wa haraka. Timu ya uongozi ina wataalamu wenye uzoefu kama vile Bibi Aisha N. Mwajumbe (Afisa Mkuu wa Uendeshaji), Dk. Peter R. Nnaji (Mkuu wa Hatari ya Mikopo), na Bibi Grace S. Temu (Mkuu wa Teknolojia).

Huduma za Mikopo na Masharti ya FiniLoan

FiniLoan inatoa bidhaa tatu kuu za mikopo ambazo zimeundwa kukidhi mahitaji mbalimbali ya kifedha ya Watanzania. Hizi zote ni mikopo isiyo na dhamana, kumaanisha hakuna mali inayohitajika kuwekwa kama kinga:

• Mikopo ya Binafsi: Huu ni mkopo usio na dhamana unaotolewa kwa watu binafsi kwa matumizi mbalimbali. Kiasi cha mkopo kinatoka Shilingi za Kitanzania 10,000 hadi 800,000. Muda wa kulipa unaweza kuwa kuanzia siku 91 hadi siku 365.
• Mikopo ya Biashara: Imelenga wajasiriamali wadogo wanaohitaji mtaji wa kufanyia biashara zao. Kiasi cha mkopo kinatoka Shilingi za Kitanzania 50,000 hadi 800,000. Muda wa kulipa pia unaweza kuwa kuanzia siku 91 hadi siku 365.
• Mkopo wa Mshahara (Salary Advance): Huu ni mkopo wa dharura unaotolewa kwa wafanyakazi wa mshahara, hadi asilimia 50 ya mshahara wao halisi wa kila mwezi. Kiasi chake kinatoka Shilingi za Kitanzania 10,000 hadi 300,000. Muda wa kulipa ni mfupi zaidi, kuanzia siku 30 hadi siku 90.

Viwango vya Riba na Ada

Ni muhimu kuelewa gharama kamili ya mkopo kabla ya kuomba. FiniLoan ina muundo wa gharama kama ifuatavyo:

• Kiwango cha Riba (KAAM - Kiwango cha Asilimia cha Mwaka): Kuanzia asilimia 12% hadi 36% kwa mwaka, kulingana na tathmini ya hatari ya mkopaji. Hii inamaanisha kuwa wateja wenye historia nzuri ya mikopo au wasifu wa hatari ndogo wanaweza kupata viwango vya chini vya riba.
• Ada ya Kuanzisha Mkopo (Origination Fee): Asilimia 3% ya kiasi cha mkopo kinachotolewa, na kiwango cha chini cha Shilingi za Kitanzania 2,000. Ada hii inatozwa wakati mkopo unapotolewa.
• Ada ya Usindikaji (Processing Fee): Ada bapa ya Shilingi za Kitanzania 1,000 kwa kila mkopo.
• Ada ya Kuchelewa Kulipa (Late Payment Fee): Asilimia 5% ya salio la deni la mkopo kwa kila wiki ya kuchelewa. Ada hii inaweza kuongezeka haraka ikiwa malipo yataendelea kuchelewa, hivyo ni muhimu kulipa kwa wakati.
• Ada ya Kuongeza Muda (Extension Fee): Asilimia 2% ya salio la baki ya mkopo kwa kila nyongeza ya siku 30 ya muda wa kulipa. Hii inatoa fursa kwa wakopaji wanaohitaji muda wa ziada, lakini inakuja na gharama.

Kutokuwepo kwa mahitaji ya dhamana kunafanya mikopo hii ipatikane kwa urahisi zaidi, lakini pia kunachangia viwango vya riba ambavyo vinaweza kuwa juu kidogo ikilinganishwa na mikopo yenye dhamana. Tathmini ya mkopo inategemea zaidi mifumo ya kidijitali ya FiniLoan.

Mchakato wa Maombi, Uendeshaji na Teknolojia

FiniLoan imebuni mchakato rahisi wa maombi unaopatikana kupitia njia mbalimbali, ikisisitiza uzoefu wa mtumiaji:

Njia za Maombi:

• Programu ya Simu (Mobile App): Inapatikana kwa mifumo ya Android (Google Play Store) na iOS (App Store). Hii ndiyo njia kuu na rahisi zaidi ya kuomba mkopo.
• Tovuti (Web Portal): Wateja wanaweza pia kuomba mikopo kupitia tovuti rasmi ya FiniLoan, ambayo inatoa utendaji kamili kama programu ya simu.
• Vituo vya Huduma kwa Wateja: FiniLoan pia ina vituo vya huduma kwa wateja katika miji mikubwa kama Dar es Salaam, Arusha na Mwanza, ambapo wateja wanaweza kupata usaidizi wa kibinafsi na kufanya maombi.

Usajili na Utambuzi wa Mteja (KYC):

Ili kuhakikisha usalama na kufuata kanuni, FiniLoan inahitaji hatua zifuatazo za utambuzi wa mteja:

• Uthibitisho wa Kitambulisho: Kitambulisho cha Taifa cha Tanzania (NIDA) au Pasipoti halali.
• Uthibitisho wa Mapato: Slipu za malipo ya mshahara au historia ya miamala ya fedha za simu (mobile money).
• Picha ya Uso (Selfie) na Uthibitisho wa Uhai: Kupitia kamera ya programu, ili kuthibitisha kuwa mwombaji ni mtu halisi.
• Uthibitisho wa Anwani: Ankara ya huduma (kama vile umeme au maji) au ukurasa wa anwani kutoka kitambulisho cha NIDA.

Ukadiriaji wa Mikopo na Utoaji:

FiniLoan inatumia mfumo wake wa kipekee wa kidijitali wa kukadiria hatari ya mikopo. Mfumo huu unachanganya taarifa mbalimbali ikiwemo historia ya miamala ya fedha za simu, mifumo ya amana za mshahara, tabia ya matumizi ya programu, na data kutoka Bodi ya Taarifa za Mikopo Tanzania (CRB) inapopatikana. Hii inaruhusu FiniLoan kutoa maamuzi ya mikopo kwa haraka sana, mara nyingi chini ya dakika 5.

Utoaji na Makusanyo ya Mikopo:

• Utoaji wa Mkopo: Fedha za mkopo hutolewa haraka kupitia M-Pesa, Tigo Pesa, uhamisho wa benki (kwa mfumo wa CRDB Bank), au kuchukua fedha taslimu katika vituo vya huduma.
• Ulipaji wa Mkopo: Njia zinazopendekezwa ni uhamisho wa fedha za simu, malipo ya moja kwa moja kutoka mshahara (auto-debit), au uhamisho wa benki.
• Makusanyo: FiniLoan inatumia vikumbusho vya SMS na simu za moja kwa moja. Iwapo mkopaji atachelewa kulipa kwa zaidi ya siku 30, wakala wa ukusanyaji wa madeni wa wahusika wengine anaweza kuhusishwa.

Programu ya Simu na Ufikiaji:

Programu ya FiniLoan inapatikana kwenye Android (toleo 4.1 na kuendelea) na iOS (toleo 13 na kuendelea). Programu hii inajumuisha vipengele muhimu kama vile kuangalia ustahiki wa mkopo papo hapo, kuunganisha akaunti za fedha za simu, na huduma ya gumzo la msaada ndani ya programu. Tovuti yao pia ni rafiki kwa watumiaji na ina kikokotoo cha mkopo, maswali yanayoulizwa mara kwa mara, na gumzo la moja kwa moja. FiniLoan ina uwepo mkubwa wa kidijitali kwenye mitandao ya kijamii kama Facebook na Instagram.

Ingawa FiniLoan haina matawi ya kimwili kila mahali, shughuli zake zisizo na tawi zinafanya iweze kufikia nchi nzima. Mikoa yenye watumiaji wengi zaidi ni Dar es Salaam, Arusha na Mwanza. Hadi robo ya pili ya mwaka 2025, FiniLoan inakadiriwa kuwa na wakopaji hai 20,000, huku asilimia 60% wakiwa wanaume na 40% wanawake, na asilimia 70% wakiwa na umri kati ya miaka 25-45.

Hali ya Udhibiti, Nafasi Sokoni na Uzoefu wa Wateja

Hali ya Udhibiti na Uzingatiaji:

FiniLoan imesajiliwa kama mtoa mikopo midogo chini ya mfumo wa leseni wa Benki Kuu ya Tanzania (BOZ). Inasimamiwa na Wizara ya Fedha na BOZ kwa miongozo ya mikopo ya wateja. Kampuni inazingatia ulinzi wa watumiaji, ikitoa uwazi kamili wa ada, muda wa neema wa siku 7 kwa wakopaji wanaokabiliwa na ugumu, na inafuata Sheria ya Ulinzi wa Data ya Tanzania. Hadi sasa, hakuna faini au vikwazo vilivyotangazwa hadharani dhidi ya FiniLoan, ikionyesha utiifu wake wa kanuni.

Nafasi Sokoni na Ushindani:

Soko la mikopo ya kidijitali nchini Tanzania lina ushindani mkubwa, likiwa na washindani wakuu kama vile Nivus, Timiza (Vodacom), Tala Tanzania na Mkopo Rahisi. FiniLoan inajitofautisha na washindani wake kwa:

• Kasi ya Uidhinishaji: Maamuzi ya mkopo hutolewa chini ya dakika 5.
• Kutohitaji Dhamana: Mikopo yote inatolewa bila kuhitaji mali yoyote kuwekwa kama dhamana.
• Muda Rahisi wa Kulipa: Inatoa muda wa kulipa unaonyumbulika hadi siku 365.

FiniLoan inakadiriwa kushikilia asilimia 5% ya soko la mikopo ya kidijitali ya watumiaji nchini Tanzania kufikia mwaka 2025, ikiwa na ukuaji wa watumiaji wa asilimia 150% kila mwaka tangu kuanzishwa kwake. Kampuni pia ina ushirikiano muhimu, ikiwemo kuunganishwa na M-Pesa na Tigo Pesa, na programu ya majaribio ya mkopo wa mshahara na CRDB Bank iliyopangwa kwa mwaka 2025.

Uzoefu wa Wateja:

Maoni ya wateja kuhusu FiniLoan yamekuwa yakichanganya. Upande chanya, wateja wengi wanasifu kasi ya utoaji wa mkopo na urahisi wa mchakato wa maombi. Hata hivyo, baadhi ya wateja wameripoti kutoridhishwa na ada za juu na ukali wa mikakati ya ufuatiliaji wa malipo ya marehemu. Huduma kwa wateja inapatikana kupitia gumzo la ndani ya programu saa 24/7 (muda wa wastani wa kujibu ni masaa 2) na kituo cha simu kinachofanya kazi kuanzia saa 08:00 asubuhi hadi saa 18:00 jioni, Jumatatu hadi Jumamosi.

Kwa mfano, dereva wa teksi kutoka Dar es Salaam alitumia mkopo wa Shilingi za Kitanzania 200,000 kutoka FiniLoan kununua matairi mapya, jambo lililoongeza kipato chake kwa asilimia 25% na kumuwezesha kulipa mkopo wake kwa wakati. Hii inaonyesha jinsi mikopo ya FiniLoan inaweza kutoa fursa za kuboresha maisha na biashara ndogo.

Ushauri Muhimu kwa Wakopaji Watakaotarajiwa

Kama mtaalamu wa fedha, nina ushauri muhimu kwa yeyote anayefikiria kukopa kutoka FiniLoan au mtoa mikopo mwingine wa kidijitali nchini Tanzania:

1. Elewa Gharama Kamili: Usivutiwe na kiasi cha mkopo tu. Zingatia viwango vya riba, ada ya kuanzisha, ada ya usindikaji, na muhimu zaidi, ada za kuchelewa kulipa na kuongeza muda. Hesabu jumla ya kiasi utakacholipa kabla ya kukubali mkopo.
2. Kopa Kiasi Unachoweza Kulipa: Tathmini uwezo wako wa kulipa mkopo kwa wakati. FiniLoan inatumia mifumo ya kidijitali kutathmini uwezo wako, lakini wewe ndiye unayejua vizuri zaidi hali yako halisi ya kifedha. Epuka kukopa zaidi ya unavyoweza kumudu.
3. Soma Masharti na Vigezo: Hakikisha umesoma na kuelewa masharti yote ya mkopo, ikiwemo muda wa kulipa, ratiba ya malipo, na matokeo ya kuchelewa kulipa. Usisaini au kukubali chochote bila kuelewa.
4. Tumia Mikopo kwa Malengo Muhimu: Mikopo ya kidijitali ni bora kwa mahitaji ya haraka au uwekezaji mdogo unaoweza kuzalisha faida, kama vile kununua bidhaa za biashara au kukidhi dharura za matibabu. Epuka kukopa kwa matumizi yasiyo ya lazima au anasa.
5. Weka Rekodi za Malipo: Hakikisha unafuatilia malipo yako yote na una ushahidi wa malipo yaliyofanywa. Hii itakusaidia kutatua migogoro yoyote inayoweza kutokea baadaye.
6. Jenga Historia Nzuri ya Mikopo: Kulipa mikopo kwa wakati kunaweza kuboresha alama yako ya mikopo, na kufanya iwe rahisi kwako kupata mikopo mikubwa au kwa masharti nafuu hapo baadaye, si tu kutoka FiniLoan bali pia kutoka taasisi nyingine za fedha.
7. Linganisha na Washindani: Kabla ya kuchukua mkopo, fanya utafiti na linganisha FiniLoan na watoa mikopo wengine wa kidijitali nchini Tanzania. Angalia viwango vya riba, ada, na masharti yao ili kupata ofa bora zaidi.

FiniLoan inatoa fursa muhimu kwa Watanzania wanaohitaji ukwasi wa haraka na mikopo isiyo na dhamana. Hata hivyo, kama ilivyo kwa huduma yoyote ya kifedha, ni muhimu kuwa mwangalifu, kuelewa masharti, na kukopa kwa uwajibikaji ili kuepuka matatizo ya kifedha.