PesaX Pro

Muhtasari wa PesaX Pro na Historia Yake nchini Tanzania

PesaX Pro ni mtoa huduma wa mikopo ya kidijitali ambaye amepata umaarufu mkubwa nchini Tanzania kwa uwezo wake wa kutoa mikopo midogomidogo kwa haraka na kwa urahisi. Kampuni hii inaendeshwa kisheria na Singularity Microfinance Limited, ambayo imesajiliwa na kupewa leseni na Benki Kuu ya Tanzania (BoT) kama mtoa huduma wa mikopo midogomidogo wa Daraja la Pili. Hii inamaanisha kuwa PesaX Pro inafanya kazi chini ya usimamizi na kanuni za BoT, ikihakikisha ulinzi wa watumiaji na uwazi katika huduma zake.

PesaX Pro ilizinduliwa rasmi mtandaoni, ikitoa programu yake ya simu mnamo Oktoba 2024. Tangu wakati huo, imekuwa chombo muhimu kwa Watanzania wanaohitaji fedha za dharura au za kuendeshea biashara ndogondogo. Inamilikiwa kikamilifu na Singularity Microfinance Limited, kampuni binafsi ya mikopo midogomidogo ya Tanzania.

Mfumo wake wa biashara unazingatia kutoa mikopo midogomidogo, isiyo na dhamana, kwa njia ya kidijitali kabisa. Walengwa wakuu ni watu wazima Watanzania wenye umri wa miaka 18 na zaidi, ambao wana akaunti za mitandao ya simu zinazotumika (M-Pesa, Airtel Money, Tigo Pesa, Halotel Money). Mapato ya PesaX Pro yanatokana na riba kwenye mikopo (APR) na ada za usindikaji. Inawalenga zaidi watumiaji wa mijini, wakiwemo walioajiriwa, wafanyabiashara wadogowadogo, na wale ambao hawajafikiwa kikamilifu na huduma za kibenki za jadi. Ofisi zao za mkuu ziko katika jengo la Mwanga Tower, Kijitonyama, Dar es Salaam, lakini huduma zao zinapatikana kote nchini kupitia programu ya simu.

Ushiriki wa BoT na Uaminifu

Kuweka leseni na Benki Kuu ya Tanzania ni jambo muhimu sana linaloongeza uaminifu wa PesaX Pro. Leseni hii inathibitisha kuwa kampuni inakidhi viwango vya udhibiti vilivyowekwa, ikiwemo kanuni za uwazi, usalama wa data, na utoaji mikopo unaowajibika. Kwa wakopaji, hii inatoa amani ya akili wakijua kuwa wanashughulika na taasisi halali iliyo chini ya usimamizi wa mamlaka kuu ya kifedha nchini.

Bidhaa za Mikopo, Riba na Masharti ya Marejesho kutoka PesaX Pro

PesaX Pro inatoa aina mbalimbali za bidhaa za mikopo zinazokidhi mahitaji tofauti ya kifedha ya Watanzania. Huduma hizi zimeundwa kutoa suluhisho za kifedha za haraka na rahisi kwa matumizi mbalimbali.

Aina za Mikopo Inayotolewa

• Mikopo Binafsi: Kwa matumizi ya kibinafsi kama vile bili, dharura, au matumizi ya nyumbani.
• Mikopo ya Mkopo: Mikopo ya jumla inayoweza kutumika kwa mahitaji mbalimbali ya kifedha.
• Mikopo ya Matibabu: Kwa gharama za matibabu zisizotarajiwa.
• Mikopo ya Safari: Kusaidia kufadhili gharama za usafiri.
• Mikopo ya Walaji: Kwa ununuzi wa bidhaa za matumizi kama vile vifaa vya elektroniki au samani.

Kiasi cha Mikopo na Riba

PesaX Pro inatoa mikopo kuanzia kiwango cha chini cha Tsh 10,000 hadi kiwango cha juu cha Tsh 1,200,000. Kiwango hiki kinafanya mikopo yao kufikiwa na watu wengi, kuanzia wale wanaohitaji kiasi kidogo sana hadi wale wanaohitaji kiasi kikubwa zaidi kwa mahitaji ya haraka.

Kiwango cha Asilimia cha Mwaka (APR) cha PesaX Pro kinaanzia asilimia 12% hadi 26%. Ni muhimu kuelewa APR inawakilisha gharama halisi ya mkopo kwa mwaka, ikiwa ni pamoja na riba na ada zingine zozote zinazohusika. Kwa mfano, ikiwa unakopa Tsh 10,000 kwa muda wa siku 365 (mwaka mmoja) na APR ya 14%, utalipa riba ya Tsh 1,400, na hivyo kufanya jumla ya marejesho kuwa Tsh 11,400. Mfano huu unaonyesha uwazi wa PesaX Pro katika kuonyesha gharama za mikopo yake.

Masharti ya Mikopo na Ada

Muda wa kurejesha mikopo ya PesaX Pro huanzia siku 91 hadi siku 365 (miezi 3 hadi 12). Hata hivyo, kuna ripoti kutoka vyanzo vya tatu zinazoonyesha uwezekano wa muda wa marejesho hadi miezi 52 (miaka 4 na miezi 4), ingawa hili halijathibitishwa rasmi na kampuni. Marejesho hufanywa kwa awamu sawa za kila mwezi kupitia mitandao ya simu.

Kuhusu ada, PesaX Pro ina ada ya usindikaji ambayo haijawekwa wazi hadharani. Baadhi ya watumiaji wameripoti ada hizi kama changamoto. Pia, ada ya malipo ya kuchelewa haijawekwa wazi. Kwa maelezo kamili ya ada, inashauriwa kuangalia masharti kamili ya mkopo ndani ya programu au kuwasiliana na huduma kwa wateja. Muhimu ni kwamba hakuna dhamana au wadhamini wanaohitajika kwa mikopo hii, jambo linalorahisisha upatikanaji wa mikopo kwa wengi.

Mchakato wa Maombi, Programu ya Simu na Uzoefu wa Mtumiaji

PesaX Pro imejitolea kutoa uzoefu wa kisasa na usio na usumbufu kwa wakopaji wake, kwa kutumia teknolojia ya kidijitali kikamilifu. Hii inamaanisha kuwa mchakato mzima wa kuomba mkopo unafanywa kupitia simu yako.

Njia za Kuomba Mkopo na Mchakato

Njia kuu za kuomba mkopo ni kupitia programu yao ya simu ya Android, inayopatikana kwenye Google Play Store kwa jina la "PesaX Pro – Mkopo Salama". Pia kuna toleo la wavuti linalopatikana kupitia online.pesax.co/pro. Hakuna ofisi za kimwili zilizotajwa kwa ajili ya maombi, jambo linalosisitiza asili yao ya kidijitali.

Mchakato wa kuomba mkopo ni wa moja kwa moja:

1. Mtumiaji anapakua programu ya PesaX Pro.
2. Anatoa ruhusa muhimu kwa programu, kama vile ruhusa ya eneo la kifaa (IP), kamera kwa utambuzi wa uso (liveness detection), na ufikiaji wa SMS kwa ajili ya uchambuzi wa historia ya kifedha.
3. Hati zinazohitajika ni pamoja na kitambulisho cha Taifa cha Tanzania (NIDA), uthibitisho wa akaunti ya mtandao wa simu, na maelezo ya msingi ya kibinafsi na ya ajira.
4. Programu hufanya utambuzi wa uso wa moja kwa moja kupitia kamera.
5. Programu inachambua historia ya miamala kupitia SMS za mtumiaji.
6. Uamuzi wa mkopo hutolewa mara moja baada ya uchambuzi huu.

Mfumo wa Kutoa Mikopo na Usambazaji

PesaX Pro inatumia algorithm ya ndani ya programu kuchambua vigezo mbalimbali ili kufanya uamuzi wa mikopo. Hii inajumuisha rekodi za miamala ya SMS, metadata ya kifaa (matumizi, betri, eneo), data ya kibinafsi na ajira, pamoja na uthibitisho kutoka kwa washirika wa biashara. Mfumo huu unaruhusu maamuzi ya haraka na sahihi.

Fedha za mkopo husambazwa kwa urahisi kupitia mitandao ya simu maarufu nchini Tanzania kama vile Vodacom M-Pesa, Airtel Money, Tigo Pesa, na Halotel Money. Kuna ripoti zisizothibitishwa za uwezekano wa uhamishaji wa fedha kwenda benki za ndani, lakini hii haijawekwa wazi rasmi. Hakuna huduma ya kuchukua pesa taslimu iliyoelezewa.

Programu ya Simu na Huduma Zake

Programu ya PesaX Pro inapatikana tu kwa watumiaji wa Android na toleo lake la sasa ni 1.4.9 lenye ukubwa wa MB 21. Imepokea alama za juu katika baadhi ya majukwaa ya kupima programu, ikiwa na nyota 4.8 kwenye AppStoreSpy na nyota 3.61 kwenye Chrome-Stats. Baadhi ya huduma muhimu za programu ni pamoja na:

• Kibali cha mkopo cha papo hapo.
• Utambuzi wa uso kwa usalama zaidi.
• Uwazi wa APR (kiwango cha asilimia cha mwaka).
• Muda wa marejesho rahisi.
• Uwezo wa kuongeza kikomo cha mkopo ndani ya programu kwa wakopaji wazuri.

PesaX Pro pia ina uwepo wa kidijitali kupitia tovuti rasmi (pesax.cc), barua pepe ya usaidizi ([email protected]), na namba za WhatsApp (+255 788 043 242, +255 745 098 759) kwa mawasiliano na usaidizi wa wateja. Huduma zao zinafika nchi nzima popote penye mtandao wa simu. Inakadiriwa kuwa na pakuzi zipatazo 268,000, ikiwalenga watu wazima wa mijini, wafanyakazi, na wamiliki wa biashara ndogondogo.

Hali ya Udhibiti, Nafasi Sokoni na Maoni ya Wateja

Kama mtoa huduma wa kifedha, PesaX Pro inafanya kazi chini ya mazingira yaliyodhibitiwa sana. Hii inahakikisha ulinzi wa watumiaji na utulivu wa mfumo wa kifedha.

Leseni na Utekelezaji wa Kanuni

Kama ilivyoelezwa hapo awali, PesaX Pro, kupitia Singularity Microfinance Limited, ina leseni kutoka Benki Kuu ya Tanzania (BoT) kama mtoa huduma wa mikopo midogomidogo wa Daraja la Pili anayetoa huduma za mikopo ya kidijitali. Leseni hii inathibitisha kuwa kampuni inafuata kanuni kali za BoT, ikiwemo:

• Ulinzi wa Data: Kampuni inazingatia sheria za ndani za ulinzi wa data kwa kutumia seva za HTTPS zilizolindwa nchini Tanzania.
• KYC/AML: Inatii miongozo ya Benki Kuu ya Tanzania kuhusu Utambuzi wa Mteja (KYC) na Kuzuia Utakatishaji Fedha (AML).

Hakuna hatua zozote za udhibiti zilizorekodiwa hadharani dhidi ya PesaX Pro au Singularity Microfinance, jambo linaloashiria utiifu wao wa sheria. Kwa ulinzi wa watumiaji, PesaX Pro inatoa uwazi kuhusu APR na ada zinazohusiana na mikopo yao. Watumiaji pia wana haki ya kuomba kufutwa kwa data zao na kujiondoa kwenye orodha ya masoko ndani ya siku 10.

Nafasi Sokoni na Ushindani

PesaX Pro imejipatia nafasi nzuri katika soko la mikopo ya kidijitali nchini Tanzania. Inajumuishwa miongoni mwa programu 30 bora za kifedha kwenye Google Play na ni mojawapo ya majukwaa takriban 15 yaliyoidhinishwa na BoT. Hii inaonyesha umuhimu na kufikiwa kwake.

Kuna ushindani mkubwa katika sekta hii, na PesaX Pro inashindana na watoa huduma wengine wakubwa na wadogo. Baadhi ya washindani wake wakuu ni pamoja na:

• M-Pesa Tanzania: Inaungwa mkono na kampuni ya simu, ina ufikiaji mkubwa, na inaunganishwa na huduma za USSD, hivyo kuipa faida kubwa ya mtandao.
• Pocket Mkopo: Inazingatia mikopo midogo zaidi na ina mwelekeo wa mikopo ya jamii.
• Pesafasta: Inatoa mikopo ya kidijitali inayofanana na PesaX Pro, ikiwa na APR ya chini kidogo.

Kuhusu mipango ya ukuaji, PesaX Pro imeripotiwa kuwa na miunganisho ya API kwa ajili ya usambazaji wa huduma kwa kampuni zingine. Kuna uwezekano wa ushirikiano na kampuni za simu au benki, ingawa hili halijathibitishwa. Washirika wao kuu kwa sasa ni waendeshaji wa mitandao ya simu na majukwaa ya kuunganisha huduma.

Uzoefu wa Wateja na Maoni

Maoni ya wateja kuhusu PesaX Pro yamekuwa mchanganyiko, yakionyesha nguvu na udhaifu wa huduma zao:

• Chanya: Wateja wengi wanapongeza kutoa mikopo kwa haraka, huduma ya kuaminika, na masharti ya uwazi. Mikopo hii imesaidia wafanyabiashara wadogowadogo kuziba mapengo ya mtaji na kusaidia katika dharura za matibabu na safari.
• Hasi: Malalamiko ya kawaida yanahusu ada za usindikaji kuwa kubwa kulingana na kiasi cha mkopo. Pia, kumekuwa na ripoti za kuchelewa mara kwa mara katika majibu ya huduma kwa wateja na kikomo kidogo cha mkopo kwa wakopaji wa kurudia.

Huduma kwa wateja inapatikana kupitia gumzo ndani ya programu, barua pepe, na WhatsApp, huku muda wa majibu ukiwa takriban saa 24 kulingana na maoni ya wateja.

Ushauri wa Kivita kwa Wakopaji Watarajiwa wa PesaX Pro

Kama mtaalamu wa masuala ya kifedha, napenda kutoa ushauri muhimu kwa yeyote anayefikiria kuomba mkopo kutoka PesaX Pro au jukwaa lolote la mikopo ya kidijitali nchini Tanzania. Ni muhimu kufanya maamuzi sahihi ili kuepuka changamoto za kifedha.

Fahamu Masharti na Kanuni Zote

Kabla ya kukubali mkopo wowote, hakikisha umesoma na kuelewa masharti na kanuni zote zinazotolewa na PesaX Pro. Zingatia APR, muda wa marejesho, na adhabu za malipo ya kuchelewa. Usisite kuuliza maswali kwa huduma kwa wateja ikiwa kuna jambo ambalo huelewi. Uwazi wa PesaX Pro kuhusu APR ni hatua nzuri, lakini ni jukumu lako kuhakikisha unaelewa kikamilifu kile unachokubali.

Elewa Ada za Usindikaji na Gharama Zingine

Kama ilivyoelezwa, ada za usindikaji hazijawekwa wazi hadharani na zimekuwa chanzo cha malalamiko kwa baadhi ya watumiaji. Omba ufafanuzi kamili wa ada zote kabla ya mkopo kutolewa. Jua ni kiasi gani hasa utalipa zaidi ya kiasi cha mkopo ulichoomba. Hii itakusaidia kutathmini kama mkopo unastahili.

Tathmini Uwezo Wako wa Kurejesha

Usikope fedha ambazo unajua huwezi kurejesha. Pima kwa makini uwezo wako wa kifedha wa kulipa mkopo kwa wakati, ukizingatia awamu za kila mwezi. Malipo ya kuchelewa yanaweza kusababisha adhabu na kuathiri alama yako ya mikopo, hivyo kufanya iwe ngumu kwako kupata mikopo mingine siku zijazo.

Linga na Washindani

Soko la mikopo ya kidijitali nchini Tanzania lina washindani wengi. Kabla ya kufanya uamuzi, linganisha masharti ya PesaX Pro na yale ya watoa huduma wengine kama vile M-Pesa, Pocket Mkopo, au Pesafasta. Angalia ni nani anayetoa APR nzuri zaidi, ada za chini, na masharti rahisi zaidi kulingana na mahitaji yako.

Tumia Mikopo kwa Malengo Yenye Tija

Mikopo ya kidijitali inaweza kuwa chombo muhimu cha kifedha. Tumia mikopo kwa malengo yenye tija kama vile kukuza biashara ndogo, kulipia dharura muhimu, au kuwekeza katika fursa zinazoweza kukuletea faida. Epuka kukopa kwa matumizi yasiyo ya lazima ambayo yanaweza kukuacha na mzigo wa deni.

Jihadharini na Ruhusa za Programu

PesaX Pro inahitaji ruhusa kadhaa za kifaa chako, ikiwemo ufikiaji wa SMS na eneo. Hakikisha unaelewa ni data gani inakusanywa na jinsi inavyotumika. Ingawa kampuni inasema inatii sheria za ulinzi wa data, ni vyema kuwa mwangalifu na data zako za kibinafsi.

Wasiliana na Huduma kwa Wateja kwa Ufafanuzi

Ikiwa una maswali au wasiwasi wowote, usisite kuwasiliana na huduma kwa wateja ya PesaX Pro kupitia barua pepe, WhatsApp, au gumzo la ndani ya programu. Ni muhimu kupata ufafanuzi kabla ya kukamilisha ombi la mkopo.

Kwa kuzingatia ushauri huu, wakopaji watarajiwa wanaweza kutumia huduma za PesaX Pro kwa ufanisi na kuepuka mitego ya kifedha. PesaX Pro inatoa fursa nzuri kwa wale wanaohitaji mikopo ya haraka, lakini kama ilivyo kwa huduma yoyote ya kifedha, tahadhari na uelewa ni muhimu.