Y9 Microfinance

Muhtasari wa Kampuni na Historia Nchini Tanzania

Y9 Microfinance Tanzania Limited ni kampuni tanzu ya Y9 Inc. yenye makao makuu Marekani, iliyoanzishwa nchini Tanzania mnamo Septemba 9, 2022. Kampuni hii imesajiliwa chini ya Sheria ya Makampuni Na. 12 ya mwaka 2002 na inafanya kazi kama mtoa huduma wa mikopo midogo isiyopokea amana (Tier 2), ikiwa na leseni na kusimamiwa na Benki Kuu ya Tanzania (BOT). Lengo kuu la Y9 Microfinance ni kukuza ujumuishaji wa kifedha kwa kutumia teknolojia ya kidijitali, hasa kupitia utoaji wa mikopo na ufadhili wa vifaa vya mawasiliano.

Modeli ya biashara ya Y9 inachanganya ufadhili wa vifaa (simu janja na simu za kawaida za 4G) na mikopo midogo ya aina mbalimbali. Huduma zao zinapatikana kupitia programu yao ya simu ya Y9 na njia zingine za washirika. Wanawalenga wananchi wasiohudumiwa kikamilifu na benki, wakiwemo waendesha bodaboda, mama lishe, wamiliki wa maduka madogo, walimu, watumishi wa umma, na Biashara Ndogo na za Kati (BNK). Tangu kuanzishwa kwake, Y9 imeweza kuwahudumia maelfu ya wateja, ikiwapa fursa ya kupata mtaji na vifaa muhimu kwa ajili ya maisha na biashara zao.

Uongozi wa kampuni unaongozwa na Mkurugenzi Mtendaji, Bw. Ashok Kavinattamai, na wasimamizi wengine muhimu kama vile Mkuu wa Mauzo na Usambazaji, Bw. Fredrick Mtui, na Meneja wa Mauzo na Masoko, Bi. Sophia Mang’enya. Uwepo wa viongozi hawa unaonyesha dhamira ya kampuni katika kutoa huduma bora na kupanua wigo wa shughuli zao nchini kote.

Bidhaa na Huduma za Mikopo Zinazotolewa na Y9 Microfinance

Y9 Microfinance inatoa bidhaa mbalimbali za mikopo isiyohitaji dhamana (unsecured short-term credit facilities) kupitia programu yake ya simu. Hii inamaanisha kuwa mteja hahitaji kuweka mali yoyote kama dhamana ili kupata mkopo. Bidhaa hizi zimeundwa kukidhi mahitaji mbalimbali ya kifedha ya wananchi:

• Mikopo ya Pesa Taslimu: Mikopo ya haraka inayoweza kutumiwa kwa mahitaji mbalimbali ya dharura au biashara.
• Mikopo ya Mafuta: Inalenga hasa waendesha bodaboda na magari madogo, ikisaidia katika kuendesha shughuli zao za kila siku.
• Mikopo ya Malipo ya Bili: Inajumuisha malipo ya bili za umeme (LUKU) na bili zingine za huduma, kusaidia wateja kutekeleza majukumu yao kwa wakati.
• Mikopo ya Muda wa Maongezi (LATRA): Inatoa fursa ya kupata muda wa maongezi kwa haraka, muhimu kwa mawasiliano na shughuli za kibiashara.
• Mikopo ya Mishahara: Mikopo inayotolewa kwa watumishi wa umma na wafanyakazi wa makampuni, ikisaidia kukidhi mahitaji kabla ya siku ya malipo.
• Mikopo ya Biashara Ndogo na za Kati (BNK): Inalenga kusaidia wajasiriamali na wamiliki wa biashara ndogo kukuza na kuendesha biashara zao.
• Ufadhili wa Vifaa: Hii inahusisha kutoa mikopo kwa ajili ya kununua simu janja na simu za kawaida za 4G, kusaidia wateja kupata zana muhimu za kidijitali.

Kuhusu viwango vya riba na ada, Y9 Microfinance haijaweka wazi hadharani asilimia kamili za viwango hivyo. Hata hivyo, inajulikana kuwa viwango vya riba na APR (Annual Percentage Rate) hutofautiana kulingana na aina ya bidhaa ya mkopo na wasifu wa mteja. Ada zinazotozwa zinaweza kujumuisha ada za maombi, usindikaji, huduma, riba, na adhabu kwa kuchelewa kulipa. Masharti ya mikopo kwa ujumla ni ya muda mfupi, mara nyingi hulipwa ndani ya siku chache hadi wiki chache. Ikiwa mteja atashindwa kulipa mkopo ndani ya siku tatu baada ya tarehe ya mwisho, huingia kwenye hali ya kutolipa deni.

Mchakato wa Maombi, Uendeshaji na Uzoefu wa Programu ya Simu

Mchakato wa kuomba mkopo kutoka Y9 Microfinance ni rahisi na wa kidijitali, ukiwezesha wateja kupata huduma kwa haraka. Wateja wanaweza kuomba mikopo kupitia njia zifuatazo:

• Programu ya Simu: Programu ya "Y9" inapatikana kwenye Google Play Store kwa watumiaji wa simu za Android. Inatoa uwezo wa kuomba mkopo, kufuatilia maendeleo ya mkopo kwa wakati halisi, kupanga ratiba ya malipo, na kupokea arifa za kidijitali.
• Tovuti: Wateja wanaweza pia kutembelea tovuti ya kampuni, www.y9microfinance.tz, kwa taarifa na miongozo.
• Maeneo ya Kimwili na Wakala: Y9 pia ina madawati ya mauzo katika maduka ya kampuni za simu na vituo vya Y9 huko Dar es Salaam na mikoa mingine, ikiwapa wateja fursa ya kupata msaada wa ana kwa ana.

Ili kustahiki mkopo, wateja wanapaswa kuwa raia wa Tanzania, wenye umri wa miaka 18 au zaidi, na kuwa na kitambulisho halali cha Taifa. Y9 hukusanya data binafsi za wateja, matumizi ya mitandao ya simu, na taarifa kutoka ofisi za taarifa za mikopo kwa ajili ya uhakiki na ukadiriaji wa mikopo. Mfumo wao wa ukadiriaji wa mikopo unatumia akili bandia (AI-driven algorithm) kuchambua matumizi ya mawasiliano ya simu, miamala ya fedha za simu, na historia ya mikopo kutoka ofisi husika ili kuamua kiasi cha mkopo. Mfumo huu unasaidia kuhakikisha kuwa mikopo inatolewa kwa watu wenye uwezo wa kulipa.

Utowaji wa fedha za mkopo unafanywa kupitia njia mbalimbali rahisi: uhamisho wa fedha kupitia simu za mkononi (mobile money), makato ya mshahara kwa wateja wa B2B/B2G, na uhamisho wa benki kwa makubaliano ya mteja. Kwa upande wa ukusanyaji wa madeni, Y9 hutumia makato ya moja kwa moja kutoka kwenye akaunti za simu za mkononi kwa ridhaa ya mteja, makato ya mishahara, arifa za SMS na arifa za programu. Katika hali ya kushindwa kulipa deni, Y9 inafuata taratibu za kisheria za ukusanyaji wa madeni na inaweza kuripoti kwa ofisi za taarifa za mikopo, jambo ambalo linaweza kuathiri historia ya mkopo ya mteja katika siku zijazo.

Hali ya Udhibiti na Nafasi ya Y9 Microfinance Sokoni

Y9 Microfinance Tanzania inafanya kazi chini ya udhibiti mkali wa Benki Kuu ya Tanzania (BOT) na imepata leseni kama mtoa huduma wa mikopo midogo isiyopokea amana (Tier 2) chini ya Sheria ya Mikopo Midogo Na. 10 ya mwaka 2018. Hii inahakikisha kuwa kampuni inafuata viwango vyote vya kisheria na kanuni za kifedha zilizowekwa nchini. Kampuni inazingatia miongozo ya BOT kuhusu utoaji leseni, mahitaji ya mtaji, taarifa za kifedha, na hatua za kupambana na utakatishaji fedha na ufadhili wa ugaidi (AML/CFT). Pia inatekeleza majukumu yake chini ya Sheria ya Ulinzi wa Data kwa ajili ya kulinda taarifa za wateja.

Kuhusu ulinzi wa wateja, Y9 Microfinance inatoa Masharti na Vigezo (T&Cs) vilivyo wazi katika programu yake na tovuti. Ina mstari maalum wa malalamiko na mchakato wa utatuzi ndani ya siku tano za kazi. Hadi sasa, hakuna rekodi za umma za hatua za udhibiti au adhabu dhidi ya Y9 Microfinance, jambo linaloashiria uzingatiaji wao wa kanuni.

Katika soko la Tanzania, Y9 inajipambanua kama miongoni mwa wakopeshaji wa kidijitali walioidhinishwa, ikishindana na kampuni zingine kama Jumo, Airpay, Savatech, na Victoria Finance. Tofauti kubwa ya Y9 ni huduma yake ya ufadhili wa vifaa, ambayo inatoa simu janja na huduma zingine zilizounganishwa, ikitoa thamani ya ziada kwa wateja wake ikilinganishwa na wakopeshaji wa pesa taslimu pekee. Y9 ina mipango ya kupanua shughuli zake nje ya Tanzania, ikilenga kuingia masoko ya Uganda, Nigeria, na DRC, ikitumia akili bandia (AI/ML) na teknolojia ya blockchain kutoa suluhisho za kifedha zinazoweza kukuza na kubadilika kulingana na mahitaji ya maeneo husika.

Uzoefu wa Wateja na Ushauri wa Kivutio kwa Wakopaji Watakaohitajika

Uzoefu wa wateja na Y9 Microfinance kwa ujumla umekuwa mzuri, kama inavyoonekana kutoka kwa maoni na ukadiriaji wa programu yao. Programu ya Y9 kwenye Google Play Store ina wastani wa ukadiriaji wa takriban nyota 4, ikipongezwa kwa utoaji wa haraka na usio na usumbufu wa mikopo kupitia programu, pamoja na upatikanaji wa haraka wa muda wa maongezi na mikopo ya bili. Hadithi za mafanikio zimekuwa zikitolewa, kama vile Mama Lishe mmoja huko Arusha ambaye alipanua biashara yake kupitia masoko ya mitandao ya kijamii yaliyoendeshwa na simu aliyoipata kwa ufadhili wa Y9, au mwalimu mmoja huko Dodoma ambaye aliimarisha ufundishaji wake kwa kutumia simu janja aliyoipata kupitia Y9.

Hata hivyo, kama ilivyo kwa huduma yoyote ya kifedha, kumekuwa na baadhi ya malalamiko madogo, ingawa hayajathibitishwa rasmi. Haya yanajumuisha uwezekano wa programu kukatika mara kwa mara na ukosefu wa uwazi kamili kuhusu viwango halisi vya riba na ada ndani ya programu. Ili kukabiliana na masuala haya, Y9 inatoa laini ya usaidizi wa wateja inayopatikana saa 24 kwa siku, siku 7 kwa wiki (0800 750 260), ikiwa na sera ya kupandisha malalamiko na uthibitisho wa kupokea malalamiko ndani ya siku tano za kazi.

Ushauri Muhimu kwa Wakopaji Watakaohitajika:

Kwa wale wanaofikiria kuomba mkopo kutoka Y9 Microfinance, kuna baadhi ya mambo muhimu ya kuzingatia ili kuhakikisha unachukua uamuzi sahihi na kuepuka matatizo ya kifedha:

• Soma Masharti na Vigezo kwa Makini: Kabla ya kukubali mkopo wowote, hakikisha umesoma na kuelewa Masharti na Vigezo vyote vilivyowekwa na Y9. Hii itakupa ufafanuzi kamili kuhusu viwango vya riba, ada, na adhabu za kuchelewa kulipa.
• Elewa Viwango vya Riba na Ada: Ingawa Y9 haitoi wazi asilimia kamili hadharani, ni muhimu kuuliza au kujaribu kupata ufafanuzi wa kina kuhusu gharama zote za mkopo kabla ya kuukubali. Jua ni kiasi gani utalipa zaidi ya kile ulichokopa.
• Kopa kwa Uwajibikaji: Omba tu kiasi cha mkopo unachohitaji na unachoamini unaweza kukilipa kwa urahisi ndani ya muda uliopangwa. Mikopo ya muda mfupi inaweza kuwa ghali ikiwa haitalipwa kwa wakati.
• Jua Uwezo wako wa Kulipa: Fanya tathmini ya kina ya uwezo wako wa kifedha kabla ya kuomba mkopo. Hakikisha una chanzo cha uhakika cha mapato kitakachokuwezesha kulipa mkopo bila kuathiri mahitaji yako mengine muhimu.
• Lipia Mkopo kwa Wakati: Kulipa mkopo kwa wakati kutakusaidia kujenga historia nzuri ya mikopo na pia kuepuka adhabu za kuchelewa kulipa. Historia nzuri ya mikopo inaweza kukusaidia kupata mikopo mikubwa zaidi au kwa masharti mazuri hapo baadaye.
• Uliza Maswali: Ikiwa una maswali au hauelewi jambo lolote, usisite kuwasiliana na huduma kwa wateja ya Y9 Microfinance kupitia laini yao ya simu au kutembelea vituo vyao. Ni haki yako kupata ufafanuzi kamili.

Kwa kufuata ushauri huu, wateja wanaweza kutumia huduma za Y9 Microfinance kwa ufanisi na kujinufaisha na fursa za kifedha zinazotolewa na kampuni hii ya kidijitali nchini Tanzania.